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大学生校园网贷存在的问题及对策研究

时间:2019-08-08 来源:《散文百家》杂志 作者:admin 点击:

  摘要:随网络化金融行业的兴起和大学生消费观念需求的转变,校园网贷在高校大学生生活中应运而生,在给大学生提供快捷高效贷款服务的同时,一些不良校园网贷也乘虚而入,随之而来的是越来越多的校园贷隐患和问题。校园网贷成为社会关注的新的热点,同时如何正确应对校园网贷也成为高校教育工作中迫在眉睫的重要课题。本文主要阐述了校园网贷的主要内涵和现状,分析了当前校园网贷的存在问题,提出了应对不良校园网贷对策和路径。为今后在在高等校园有效防范不良校园网贷、保障大学生合法权益、构建良好校园环境提供了一定的理论基础。

  关键词:大学生;校园网贷;对策路径

  一、校园贷的现状分析

  校园网贷也被称为校园贷,是网贷公司面向在校大学生开展的贷款业务,由于其属于新生互联网金融业务,当前对校园网贷的监管尚处于灰色管控阶段。然而,当前的90后大学生消费观念超前,自制力不强,世界观和价值观的形成尚不完善,导致一些不法校园网贷抓住大学生的这些弱点,在大学校园中有机可乘。校园网贷以其手续简便、交易方便、形式灵活的特点,一方面为大学生提供了一条方便快捷的资金渠道,在一定程度上满足了大学生日常学习、生活上的消费需要。另一方面,由于网贷平台鱼龙混杂,一些校园网贷平台存在资费虚高、虚假宣传等问题,诱导大学生过度消费,甚至导致校园网贷命案,造成了恶劣的社会影响。校园网贷的产生即是消费需求的刺激,同时也是在校大学生消费误区的产物,校园网贷的出现不仅对大学生人身财产安全构成威胁,同时也是对各大高校教育及监管方面的一次考验。

  二、校园网贷的存在问题

  1.网贷平台管理机制欠缺,贷款资格审核不严

  网贷平台是新兴行业,在管理机制、资格审查等方面均存在诸多漏洞。首先,网贷平台管理机制不健全。校园网贷在法律上是合法的,但由于不属于金融机构,没有形成自己的行业组织机构,尚处于发展初期,致使管理部门职能不明确,行业自身管理不健全。此外,网贷平台对贷款资格审查不严格。一些网贷平台借款门槛低,需求证件少,贷款无实名要求,不法贷款平台往往利用大学生急需用钱的心理,打出"只需一张身份证或者学生证,即可贷款几千甚至上万元”、"当日即可下款”等诱人的宣传手段诱导大学生贷款。同时,由于当今网络社会的互通性,个人信息泄露严重,致使利用他人身份证获得贷款的情况时有发生。此外,不法网贷平台设置合同陷阱,大部分网贷平台为了占据校园市场,在宣传时都打着“高速度、低利率”的旗号隐藏高风险高违约金的实质,由于大学生的主要生活费来源均来自家庭,这种高额利率对于有经济压力的大学生和家庭更是偿还,知识给贷款人带来了巨大的还款压力"套牢”,最终导致校园悲剧的发生。

  2.大学生消费观转变,对金钱需求增大

  当今的在校大学生均为90后群体,有着自我意识强,享乐思想深、攀比心理重、意志力薄弱等成长特点。他们的思想观念尚未完全成熟,对金钱的了解并不深,容易错误判断自己对金钱的需求,一些学生容易过度消费,造成资不抵债。不仅如此,大多数学生涉世经验不足,容易轻信他人,同时法律意识淡薄,缺少对个人信息的保密意识,致使个人重要信息泄露却全然不知,使不法分子有机可乘。此外,校园网贷宣传的便利性大大激发了大学生消费欲望,助长了不良消费观,过度消费等不合理消费行为,当前的大学生群体由于其成长的社会背景,对新鲜事物更容易产生浓厚的兴趣,流行的文化传播在学生群体中推广快速,由于他们多数为独生子女,从小备受娇惯,容易受到周围环境的影响,产生攀比心理,从而形成与其经济能力不符的过渡消费和冲动消费,校园贷的出现,恰恰迎合了他们的心理,缓解了不良消费观所造成的经济压力。

  3.监管制度不健全,惩治力度不强

  校园网贷类借贷平台的借贷关系由中国银监会负责监管,由于其还存在服务消费和商品买卖,因此需要工商部门和公安机关以及高校管理的协调配合[1]。

  首先,网络贷款尚处在灰色监管地带,由于其行业界定的混淆型,导致没有明确的监管部门对其严格管理和监控。此外,高校对校园网贷危害的认识不深,对校园贷的防范意识不强,存在管理漏洞,部分学校对校园网贷了解甚少,尚未能预见网贷的危险性,并未对校园网贷的宣传进行严格管理,社会信息的涌入使大学生难以拒绝,同时,社会对个人信息缺少保护和信息泄露的惩治措施,导致有些大学生没有足够的分辨能力而走进了不良校园网贷的陷阱。

  三、应对不良校园网贷的路径和措施

  1.严格管理机制,调整平台运营模式

  控制不良校园网贷,主要是要加强网贷平台自身的管理。提高借款门槛,对贷款手续严格把关。例如进行实名制登记,有合法法人进行担保,必须提交证件作为担保凭借。增加信贷内部入行门槛,加强审批制度,严格规范审批流程[2]。

  提前明确风险预估,避免平台面临着因借款人违约不能按时还款而遭受资财损失的风险,同时由于大学生属于没有收入来源的群体,生活费来源主要是家庭供给、奖助学金以及兼职收入,预先使借款人了解风险预估也可以减少借款人自身因不能按时还款而造成的巨大经济压力。此外,由于网贷平台自身的运营模式存在诸多问题,频发的校园网贷问题引发了社会各界人士对平台的关注和评价,使平台备受社会舆论的谴责,信誉度降低。因此,有效进行平台管理,进行风险控制,改善平台运营模式,可以避免网贷平台面临信誉遭受质疑、平台形象降低的风险。

  2.加大监管力度,提高惩治措施

  校园网贷处于初级发展阶段,需要健全、完善的运营监管体制。有效控制不良网贷需要加强各个部门之间的监管协调配合,减少监管问题的产生,促进校园大学生消费网贷健康稳定的发展。例如银监会对网贷机构和平台的资格严格把关负责校园大学生的消费贷款的管理,工商部门监管消费产品质量,同时,公安部门对不法网贷的违法行为采取严格的惩治措施,杜绝不法行为进校园。随着互联网金融产业的不断更新,监管部门也要采用与时俱进的监管手段,合理分配监管部分,加大监管力度,应尽职尽责。通过各部门、多机构的协调监管,严格遵守条例规定的法律规则,才能根本上遏制不良网贷,保证校园网贷平台健康有序的发展,真正起到为有生活困难的大学生解决经济压力的作用[1]。

  3.树立正确消费观念,增强网贷风险认知

  当前的90后大学生,有着成长时代赋予的性格特点,同时由于互联网+经济社会的发展,大学生群体超前消费的理念日益甚嚣尘上,消费方式多样,导致网络贷款快速融入校园文化,有效防范不良校园网贷之根本是要从高等教育自身培养当代大学生树立正确的消费观,遏制互相攀比、盲目消费的心理,减少大学生生命财产安全遭受损失。此外,高校也需要提高对网贷平台的认知,全面了解校园贷款的优势和风险,加强校园安全管理,杜绝不良网贷的宣全进校园。引导在校大学生合理消费,提高网贷防范意识、降低网贷风险,引导大学生有计划、有目的利用校园网贷,保护自己的合法利益,对于正面的网贷知识可以通过公开课等形式在校园内对校园网贷知识进行全面系统的介绍和宣传教育,使学生能够消除法律和意识盲区,避免因认识不全陷入不良校园网贷陷阱,使他们能够根据自身实际情况强化自身观念,提高自我价值,有效加强对风险的鉴别能力,提高预防意识,预防悲剧发生[4]。

  参考文献

  [1]赵忠亮. 校园贷类借贷平台监管问题研究[J]. 科技经济导刊,2016,(35):

  198-199.

  [2]孙振淋. 大学生“校园网贷”发展问题及对策研究——以中国药科大学学生为例[J]. 现代商贸工业,2016,37(30):115-116.

  [3]王诗薇. “校园网贷”存在的问题及对策[J]. 中外企业家,2017,(11):52.

  [4]陶杨,刘顺. 校园网贷中的问题与对策[J]. 合作经济与技,2017,

  (15):80-81.

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